轟動(dòng)一時(shí)的晉州恒升村鎮(zhèn)銀行被股東騙貸26億元一案，有了最新進(jìn)展，又有30名涉案人員獲刑。

中國(guó)裁判文書網(wǎng)近日披露的判決書顯示，本案中，靳某波等14人因犯騙取貸款罪、周某松等16人因犯違法發(fā)放貸款罪均被判刑。這起騙貸大案的諸多細(xì)節(jié)也被進(jìn)一步曝光。

銀行淪為股東提款機(jī)

被騙貸達(dá)26億元

晉州是河北省轄縣級(jí)市，由石家莊市代管。2014年3月，晉州市恒升村鎮(zhèn)銀行(以下簡(jiǎn)稱“晉州恒升銀行”)由浙江甌海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“甌海銀行”)等發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元。其中甌海銀行持股40%，其他三家企業(yè)分別持股10%，趙某等6位自然人股東分別持股5%。

值得一提的是，雖然明面上只是持股5%的小股東，但是趙某的“能量”遠(yuǎn)比這大得多。

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)此前報(bào)道，在之前河北省石家莊市中級(jí)人民法院對(duì)趙某的一審刑事判決書中，趙某承認(rèn)，他雖然表面上只持有晉州恒升銀行5%的股份，但是除去浙江溫州甌海農(nóng)商行持有的40%股份，其他三家企業(yè)和5位自然人股東都是代自己持股。

也就是說(shuō)，按照趙某的說(shuō)法，晉州恒升銀行60%的股份都是他的，他才是這家銀行的“幕后大股東”。

替趙某持有晉州恒升銀行5%股份的田某2表示，“大概在2013年，趙某找到我說(shuō)用一下我的身份證，我問(wèn)他做什么用，他只說(shuō)銀行的事用一下。后來(lái)趙某要我到晉州市銀行開(kāi)會(huì)，我才知道我替趙某在晉州市銀行持股了。……我參加股東會(huì)就是在那坐會(huì)兒，散會(huì)后簽完字就離開(kāi)，會(huì)議內(nèi)容也不知道是什么，在現(xiàn)場(chǎng)就是按趙某說(shuō)的辦。我一共就參加過(guò)兩次股東會(huì)。”

近期發(fā)布的裁判文書顯示，法院一審認(rèn)定，2015年9月至2018年8月期間，作為晉州恒升銀行股東的趙某，指使銀行內(nèi)部和銀行外部人員，以多戶聯(lián)保的形式，冒充他人名義，制作虛假貸款合同從晉州恒升銀行騙取貸款歸趙某自己使用。

經(jīng)審計(jì)，趙某等人共騙取晉州恒升銀行聯(lián)保貸款17114筆，共計(jì)約26.01億元，已償還貸款10902筆約14.02億元，未償還貸款6212筆約11.99億元。

批量“PS”身份信息用于貸款

判決書顯示，趙某采取“內(nèi)外夾攻”的方式從晉州恒升銀行騙貸。

在銀行外部，在趙某的指使下，由被告人靳某波總負(fù)責(zé)，被告人彭某、方某華制作整理虛假貸款資料，楊某軍派人攜帶虛假的貸款資料送往晉州恒升銀行下屬的6個(gè)支行進(jìn)行貸款審批，并辦理貸款支取、償還等業(yè)務(wù)。

而在銀行內(nèi)部，晉州恒升銀行副行長(zhǎng)于某軍負(fù)責(zé)安排、協(xié)調(diào)各支行違規(guī)違法審批發(fā)放聯(lián)保貸款。各支行工作人員周某松等人，在趙某的指使和脅迫下，對(duì)上述銀行外部人員提供的貸款資料不進(jìn)行審查、不入戶調(diào)查，編造貸款調(diào)查報(bào)告等，制作聯(lián)保貸款審批手續(xù)進(jìn)行審批發(fā)放貸款。

“2016年春天，趙某召集我、彭某和楊某軍，讓我們分別去找各自的親朋好友在晉州市銀行辦理四戶聯(lián)保的貸款，每找一個(gè)農(nóng)村戶口的人會(huì)給500元的好處費(fèi)，后來(lái)沒(méi)有這么多人可找了，趙某就跟晉州市銀行副行長(zhǎng)于某軍和各個(gè)支行的行長(zhǎng)說(shuō)以后他提供貸款人的信息等資料，就不讓貸款人親自過(guò)去了，每個(gè)支行按照正規(guī)的貸款手續(xù)把貸款發(fā)放下來(lái)。” 靳某考表示。

靳某考供述，如果當(dāng)月能夠放貸，趙某就讓他指派彭某和楊某軍各自準(zhǔn)備虛假貸款的手續(xù)，“楊某軍就派他手下的小伙子拿著貸款使用的信息到各支行找客戶經(jīng)理辦理貸款業(yè)務(wù)”。最終，貸出來(lái)的錢款兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，都會(huì)來(lái)到趙某手上。

在虛假材料準(zhǔn)備方面，彭某表示，在辦理虛假的四戶聯(lián)保貸款資料中出現(xiàn)的身份證和戶口本復(fù)印件的來(lái)源主要有以下四部分：一是趙某安排所有員工從親戚朋友本人那里借了一部分;二是利用彭某原來(lái)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政部門工作遺留的在他這里辦理過(guò)結(jié)婚離婚登記手續(xù)的信息;三是趙某安排靳某考購(gòu)買的一部分;四是彭某在網(wǎng)上搜了一批晉州人的身份證號(hào)，再由靳某波安排銀行員工通過(guò)銀行身份證聯(lián)查系統(tǒng)查出人員的姓名、住址、照片等詳細(xì)信息。

彭某表示，靳某波安排人利用PS軟件進(jìn)行修改，一般都是修改了住址和背面身份證有效期。后期基本不看原始復(fù)印件上的有效期信息了，直接PS修改上去。虛假四戶聯(lián)保貸款資料中的身份信息和征信報(bào)告一一對(duì)應(yīng)，征信報(bào)告也是PS出來(lái)的。虛假四戶聯(lián)保貸款資料中的村委會(huì)證明上的印章是趙某偽造的。

證人趙某3表示，他曾于2017年10月份到2018年5月份在晉州市的居民樓里上班，主要工作是用電腦上PS軟件做身份證、戶口本、征信報(bào)告、結(jié)婚證、行車本等的復(fù)印件。每隔一段時(shí)間方某華就會(huì)告訴他需要多少組證件，他和其他幾個(gè)人做完后會(huì)交給方某華。

混亂的內(nèi)部管理

在外部準(zhǔn)備資料的同時(shí)，趙某等人利用自己在銀行的特殊身份對(duì)員工“施壓”。

靳某波供述，因?yàn)橼w某是晉州恒升銀行股東之一，股東是不允許參與銀行的經(jīng)營(yíng)，所以趙某就私自組織于某軍和各個(gè)支行長(zhǎng)在外開(kāi)會(huì)，繞開(kāi)了銀行董事長(zhǎng)和另一個(gè)副行長(zhǎng)。

“趙某是晉州恒升銀行的股東和董事人員，晉州銀行的審批都是趙某跑下來(lái)的，于某軍和各個(gè)支行的行長(zhǎng)任命都是開(kāi)董事會(huì)時(shí)趙某提出來(lái)的，趙某想讓誰(shuí)當(dāng)就讓誰(shuí)當(dāng)。如果有人不聽(tīng)趙某的話，這個(gè)人就別想在晉州恒升銀行干下去了。”

被告人任莫供述，晉州恒升銀行普遍的違規(guī)貸款流程就是：于某軍和趙某會(huì)不定期的給全晉州市晉州恒升銀行支行長(zhǎng)開(kāi)會(huì)，在會(huì)上趙某等人經(jīng)常會(huì)說(shuō)：“貸款業(yè)務(wù)怎么給你們安排你們就怎么做，客戶資料不需要客戶經(jīng)理進(jìn)行審核。” 于某軍甚至?xí)苯咏o晉州恒升銀行各個(gè)支行的客戶經(jīng)理安排什么時(shí)間發(fā)放多少違規(guī)貸款。

被告人周某欣供述，當(dāng)時(shí)于某軍對(duì)各個(gè)支行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理說(shuō)：“為了完成銀監(jiān)局的任務(wù)，需要發(fā)放一部分四戶聯(lián)保貸款，由銀行做體內(nèi)循環(huán)(指資金并不實(shí)際發(fā)放)，這樣也能降低不良貸款率。”

被告人張某2供述，2018年3月至2018年6月，他在任晉州恒升銀行槐樹(shù)支行行長(zhǎng)助理期間，負(fù)責(zé)審查和審批發(fā)放聯(lián)保貸款，總共大約涉及7000萬(wàn)元左右。按照正常流程，需要兩名客戶經(jīng)理入戶調(diào)查后聯(lián)保貸款才可以審查、審批，但是在副行長(zhǎng)于某軍授意下省去了這一環(huán)節(jié)。

因這種業(yè)務(wù)不合規(guī)，張某2曾向趙某提出不想做這種貸款業(yè)務(wù)，趙某的回應(yīng)是：“上級(jí)怎么安排你就怎么做就行了，分清上下級(jí)!讓你干你就干，干了就干，干不了就回家!”

1人連續(xù)為329個(gè)貸款戶還息

2018年6月20日至2018年8月1日，晉州恒升銀行的主發(fā)起行甌海銀行，派出檢查組對(duì)晉州恒升銀行進(jìn)行合規(guī)檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)涉嫌該行有關(guān)人員與外部人員內(nèi)外勾結(jié)違法發(fā)放巨額貸款，根據(jù)公司的數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)在同一支行同一窗口同一柜員處有大量連續(xù)貸款客戶還利息的數(shù)據(jù)出現(xiàn)，通過(guò)監(jiān)控錄像發(fā)現(xiàn)同一個(gè)人攜帶大量現(xiàn)金在為不同的貸款戶還利息，最多時(shí)連續(xù)為329個(gè)貸款戶還利息。

此后，甌海銀行派出的檢查組，在一人為大批量借款人還息的客戶中隨機(jī)抽選了51戶聯(lián)保貸款客戶，通過(guò)調(diào)閱信貸相關(guān)檔案資料及實(shí)地調(diào)查走訪借款人，確認(rèn)為冒名貸款。調(diào)閱51戶聯(lián)保貸款檔案，發(fā)現(xiàn)借款借據(jù)、借款合同及擔(dān)保合同等信貸資料上的簽名均為借款人本人姓名，但借款人筆跡基本雷同，存在較明顯的偽造借款人筆跡嫌疑。本案至此案發(fā)。

此后，主犯趙某及其他涉案人員共計(jì)40多人被起訴，另有數(shù)名涉案人員被上網(wǎng)追逃。

30名被告均獲刑

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)此前報(bào)道，對(duì)趙某的判決書顯示，在騙取的26億余元貸款中，趙某將其中的15.6億余元用于還本付息，將2.4億余元用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括投資舊城改造項(xiàng)目和購(gòu)買房地產(chǎn)公司股權(quán)，其余8億余元占為己有，包括購(gòu)買合計(jì)1.6億余元的房產(chǎn)，及車輛、證券等。法院審理認(rèn)定，趙某騙取銀行貸款合計(jì)18億余元，貸款詐騙共計(jì)8億余元。一審判決書顯示，趙某因騙取貸款罪、貸款詐騙罪等數(shù)罪并罰，被判無(wú)期徒刑。知情人士表示趙某已提出上訴。

而在近期公布的這份判決書中，法院認(rèn)定，被告人靳某波在趙某的指使下，伙同彭某、楊某軍等12人制作虛假的貸款資料，騙取銀行貸款，被告人張某輝督促各支行盡快發(fā)放虛假聯(lián)保貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪。

在騙取貸款中，上述被告人均受趙某的指使，在犯罪中起輔助、次要作用，系從犯，且均自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，可依法減輕處罰。

同時(shí)，被告人周某松等16人作為銀行工作人員，在明知是虛假的貸款資料的情況下，仍違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

在違法發(fā)放貸款中，上述被告人均受到趙某的脅迫和指使，系脅從犯，庭審中均自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，且晉州恒升銀行出具情況報(bào)告，建議對(duì)其從輕處理，法院依法對(duì)其減輕處罰。

最終，靳某波等14人因犯騙取貸款罪，分別獲刑二年零三個(gè)月至二年零十個(gè)月不等，并處3萬(wàn)元至10萬(wàn)元不等的罰金。周某松等16人因犯違法發(fā)放貸款罪，分別獲刑二年至二年零五個(gè)月不等，并處2萬(wàn)元至10萬(wàn)元不等的罰金。

關(guān)鍵詞： 詐騙案 銀行